Steuertipps, die mir Tausende gespart haben (und sie sind lachhaft einfach)

Ich schuldete dem Finanzamt letzten April 2.200 Euro. Saß an meinem Kuechentisch und starrte die Zahl auf meinem Bildschirm an, als haette sie mich persoenlich beleidigt. Ich hatte alles ueber ein Steuerprogramm gemacht, die Prompts durchgeklickt wie ein braver Steuerzahler, auf Absenden gedrueckt, und da war es. Zweitausendzweihundert Euro. Faellig in drei Wochen.

Also tat ich, was jeder rationale Erwachsene tut, wenn er schlechte Finanznachrichten bekommt: Ich rief meinen Freund Dave an, der in der Buchhaltung arbeitet, und beschwerte mich fuenfundvierzig Minuten lang.

Dave hoerte geduldig zu. Dann stellte er mir drei Fragen. Nutze ich meine betriebliche Altersvorsorge voll aus? Habe ich steuerbeguenstigte Anlageformen? Habe ich mir meine Investitionsverluste vom letzten Jahr angesehen?

Nein, nein, und was?

Dave seufzte den Seufzer eines Mannes, der seit Jahren zuschaut, wie seine Freunde Geld verbrennen. Dann fuehrte er mich durch ein paar Dinge, die -- haette ich sie zwoelf Monate frueher gewusst -- mir gut ueber 3.000 Euro gespart haetten. Nicht durch ein kompliziertes Schema. Nicht durch irgendetwas Anruechiges. Nur durch grundlegende, langweilige Steuertricks, die offenbar jeder finanziell gebildete Mensch schon kennt und die uns anderen niemand zu erwaehnen die Muehe macht.

Deine Altersvorsorge ist ein Steuer-Cheatcode

Die meisten Leute mit betrieblicher Altersvorsorge zahlen genug ein, um den Arbeitgeber-Zuschuss mitzunehmen, und hoeren dann auf. Jeder Euro, den du in eine Direktversicherung oder Pensionskasse einzahlst, reduziert dein zu versteuerndes Einkommen um genau diesen Euro.

Nachdem ich mit Dave gesprochen hatte, erhoehte ich meinen Beitrag deutlich. Die Steuerersparnis allein betrugen im ersten Jahr ueber 1.800 Euro. Ja, das bedeutet weniger Netto pro Gehalt. Ich spuerte es. Aber ich passte mich schneller an als erwartet, weil man Geld nicht vermisst, das man nie sieht. Wenn du bereits ein bisschen investierst, ist die Erhoehung deiner Altersvorsorgebeitraege wahrscheinlich der einzelne wirkungsvollste Schritt.

Steuerbeguenstigte Sparformen: Die uebersehenen Moeglichkeiten

Es gibt verschiedene steuerbeguenstigte Anlageformen, die die meisten Leute nicht voll ausschoepfen. Riester-Rente, Ruerup-Rente, vermoegenswirksame Leistungen -- all das sind legale Wege, deine Steuerlast zu senken und gleichzeitig Vermoegen aufzubauen.

Der Schluessel ist, sich einmal hinzusetzen und zu verstehen, was fuer deine Situation am besten passt. Das erfordert keinen Buchhaltungsabschluss. Es erfordert ein Samstagnachmittag, fuenf oder sechs Konzepte zu verstehen, ein paar Anpassungen vorzunehmen, und dann groesstenteils bis naechstes Jahr zu vergessen.

Verluste steuerlich geltend machen

Das klingt am einschuechterndsten und stellte sich als am einfachsten heraus, als Dave es erklaerte.

Du verkaufst Investments, die an Wert verloren haben, um Gewinne aus anderen Investments auszugleichen, sodass du auf die Gewinne keine Steuern zahlst. Ich hatte eine Position, die ungefaehr 4.500 Euro im Minus war. Ich verkaufte sie, nutzte 1.200 Euro des Verlusts, um Gewinne auszugleichen, und rechnete die restlichen 3.000 Euro gegen mein Einkommen an. Bei meinem Steuersatz waren das nochmal 660 Euro Steuerersparnis. Von etwas zu verkaufen, das ich nicht mal mehr wollte.

Absetzbare Posten, die du wahrscheinlich uebersiehst

Werbungskosten. Fahrtkosten, Arbeitsmittel, Fortbildungen -- das laeppert sich. Auch die Entfernungspauschale fuer den Arbeitsweg ist eine wichtige Absetzmoeglichkeit.

Handwerkerleistungen und haushaltsnahe Dienstleistungen. Putzfrau, Gaertner, Handwerkerrechnungen -- 20% der Arbeitskosten koennen direkt von der Steuer abgezogen werden.

Sonderausgaben. Spenden, Kirchensteuer, bestimmte Versicherungen -- alles absetzbar.

Homeoffice-Pauschale. Wenn du von zu Hause arbeitest, kannst du die Homeoffice-Pauschale geltend machen.

Steuerberater vs. Steuersoftware

Steuersoftware ist fuer eine einfache Steuererklaerung voellig ausreichend. Aber sie sagt dir nicht, was du anders machen solltest. Sie verarbeitet, was bereits passiert ist.

Nach meinem 2.200-Euro-Weckruf bezahlte ich einen Steuerberater 400 Euro, um meine Situation zu ueberpruefen. Die 400 Euro sparten mir im Folgejahr ueber 3.000 Euro an Steuern. Das ist ein 8-facher Return.

Das Fazit

Meine gesamten Steuerersparnisse aus einem Jahr des tatsaechlichen Aufpassens:

• Erhoehte Altersvorsorgebeitraege: ~1.800 Euro
• Steuerbeguenstigte Sparformen: ~946 Euro
• Verlustverrechnung: ~660 Euro
• Uebersehene Absetzmoeglichkeiten: ~400 Euro

Gesamt: ungefaehr 4.000 Euro im ersten Jahr. Nichts davon erforderte einen Buchhaltungsabschluss. Nichts war riskant oder aggressiv. Ich habe nur die langweiligen, legalen, voellig normalen Dinge getan, zu denen das Steuerrecht dich buchstaeblich ermutigt, und die die meisten Leute ueberspringen, weil sie kompliziert klingen oder weil sie niemand in Klartext erklaert hat.

Die 2.200 Euro, die ich dem Finanzamt schuldete? Dieses Jahr bekomme ich 340 Euro zurueck. Das ist eine 2.540-Euro-Wende, von nichts Cleverem. Nur die offensichtlichen Sachen tun, die mir immer zur Verfuegung standen.